Bouw ik automatisch pensioen op als ik in loondienst ben?

In de meeste gevallen wel — ongeveer 90% van de werknemers heeft een pensioenregeling via de werkgever. Of het verplicht is, hangt af van de cao of het bedrijfstakpensioenfonds.

Wie betaalt de premie?

Meestal betaalt de werkgever ongeveer 2/3 van de pensioenpremie en de werknemer 1/3, ingehouden op het brutosalaris — de exacte verdeling verschilt per pensioenregeling.

Geldt dit ook voor zzp'ers?

Nee. Zelfstandigen bouwen niet automatisch pensioen op via een werkgever — zij kunnen zelf sparen via de derde pijler, of in sommige beroepen via een beroepspensioenfonds.

Wat is werkgeverspensioen (de tweede pijler)?

Kort antwoord: werkgeverspensioen (de tweede pijler) is de aanvullende pensioenopbouw die ongeveer 90% van de werknemers via hun werkgever heeft, bovenop de AOW — de werkgever betaalt meestal circa 2/3 van de premie, de werknemer 1/3.

Naast de AOW bouwt de meeste werknemer nog een tweede laag pensioen op — vaak zonder er actief bij stil te staan.

Wat betekent dit concreet?

Het Nederlandse pensioenstelsel bestaat uit drie pijlers: de AOW (basisinkomen van de overheid), werkgeverspensioen (aanvullende opbouw via je werkgever), en individuele voorzieningen (vrijwillig eigen sparen). Werkgeverspensioen is de tweede pijler: een pensioenuitvoerder (pensioenfonds of verzekeraar) belegt de premies en keert later pensioen uit, bovenop je AOW.

Wanneer is dit relevant?

Bij het beoordelen van een arbeidsvoorwaardenpakket, bij het wisselen van baan (dan komt de vraag "wat gebeurt er met mijn opgebouwde pensioen" naar boven), of simpelweg om te weten waar je op kunt rekenen na je pensionering.

Veelgemaakte fouten

Denken dat AOW voldoende is om op te leven — voor de meeste mensen is werkgeverspensioen een substantiële aanvulling.
Aannemen dat elke werkgever hetzelfde pensioenpercentage of dezelfde premieverdeling hanteert — dit verschilt per regeling en cao.
Als zzp'er onbewust zonder enige pensioenopbouw zitten, omdat de automatische werkgeversregeling wegvalt.

Waar hangt het van af?

Of je werkgever onder een verplicht bedrijfstakpensioenfonds valt.
De specifieke pensioenregeling en premieverdeling van je werkgever.
Je arbeidsverleden: hoe langer je pensioen opbouwt, hoe hoger de aanvulling op je AOW.

Wat kun je nu doen?

Wissel je van baan? Lees dan verder over waardeoverdracht van pensioen om te weten wat er met je opgebouwde pensioen gebeurt.